| 16/01/2013 23h00 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| COLUNA DO TIMM - A PRAGA DOS EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Uma
das características positivas da Política Econômica da Era Lulista foi a
forte expansão do crédito no país, a qual, no Governo Dilma, vem se
beneficiando da redução das taxas de juros. O crédito mais fácil
estimulou o consumo pessoal e contribuiu para dinamizar a economia.
Hoje, discute-se se esta estratégia seria suficiente para o manter um ritmo razoável de desenvolvimento
do país, pois a economia já se encontra em pleno emprego e todo o
incremento do consumo, sem os indispensáveis investimentos que ampliem a
capacidade produtiva, tendem a, simplesmente, elevar os preços. Isto
estaria por trás do reaparecimento da inflação, já fora das metas
programadas. Outra crítica, aponta para os níveis elevados de
endividamento da classe média que já não comportam novos empréstimos.
Mas comparações internacionais demonstram que nossos níveis ainda são
muito mais baixos do que o de países desenvolvidos, não chegando a
comprometer 50% da renda familiar.
Endividamento do brasileiro é recorde publicado no Estado de S. Paulo.
"A
dívida total das famílias no cartão de crédito, cheque especial,
financiamento bancário, crédito consignado, crédito para compra de
veículos e imóveis, incluindo recursos do Sistema Financeiro da
Habitação (SFH), corresponde a 40% da massa anual de rendimentos do
trabalho e dos benefícios pagos pela Previdência Social no País..."
aponta um estudo da LCA Consultores, outros artigos sobre o assunto
estão no PDF Anexado. http://bit.ly/jQMew5
(Recorde Dívida Pessoal -Estado de S. Paulo)
Ainda assim, é de se ressaltar que a demanda por créditos novos caiu no ano de 2012, enquanto a inadimplência se elevou:
Esta
semana, nesta sexta-feira, números da Serasa Experian sobre Demanda do
Consumidor por Crédito, revelam que a quantidade de pessoas que procurou
crédito em 2012 recuou 3,1%¨, a maior taxa desde que existe o índice,
2007. Também esta semana, a mesma Serasa Experian revelou que a
inadimplência aumentou 15% no ano passado.
Outro
problema, associado aos níveis de endividamento dos setores privado e
público no Brasil, diz respeito não apenas à porcentagem de
comprometimento do poder efetivo de compra de cada um, mas do custo
deste endividamento, vez que as taxas de juros, aqui, são muito mais
altas do que em outros países. Veja-se esta comparação, no diagrama
abaixo, demonstrativa deste custo no tocante às famílias:
Um
dos fortes elementos da expansão do crédito, porém, os Empréstimos
Consignados, com pagamento garantido por desconto automático em Contra
Cheque, praticamente monopolizado pelo BMG através de uma Rede de
Financeiras ao longo do território nacional, que já valeu um processo
contra o Ex-Presidente Lula, começa a apresentar alguns problemas. Um
deles: a Taxa de Juros muito alta e resistente à baixa. Nada justifica,
hoje, uma taxa que supera os 2,5% ao mês para empréstimos com pagamento
assegurado, com risco próximo de zero aos Bancos. Outro: Apesar da
anunciada “portabilidade” que assegura aos devedores a renegociação da
dívida e sua transferência a outro Banco, de juros mais baixos, ainda é
praticamente impossível levar a cabo tal procedimento. Os bancos
credores criam todo o tipo de dificuldade para isso. Mas o pior: As
fraudes... Uma delas consiste no lançamento dos financiamentos por meio
da falsificação de documentos e dados do aposentado ou servidor público.
Estes só ficam sabendo da operação meses depois quando percebem os
descontos em folha e aí iniciam uma peregrinação para cancelá-las, não
raro, só possível através de custosas e demoradas Ações Judiciais. Outra
modalidade de fraude, da qual fui vítima há um ano, consiste no
refinanciamento da dívida, estendendo-a por mais 60 meses, com uma
mensalidade exatamente igual à que o mutuário vinha, regularmente,
pagando, de forma a que não se aperceba do processo fraudulento. Também
neste caso, apesar da fraude visível é quase impossível anular a
operação e suspender os descontos em folha. Eu tento tais procedimentos
há um ano, sem êxito. Agora, tendo recorrido à Justiça, espero ter ,
enfim, meus direitos preservados e os criminosos penalizados.
É
importante, pois, que todos aqueles que têm descontos em folha por
empréstimos consignados, verifiquem, a cada mês, a situação destes
descontos, os quais devem apresentar, sempre, número de mensalidades
ainda a pagar. Diante de qualquer alteração no valor da “mensalidade” ou
no número de futuros pagamentos , deve-se procurar o órgão emitente do
contra cheque ou o gerente do Banco por onde se recebe, pedindo explicações.
Percebendo indícios de fraude, convém fazer um Boletim de Ocorrência na
Polícia onde reside, informando também, por escrito – email ou ofício - o órgão pagador e a POLICIA FEDERAL sobre o ocorrido: www.dpf.gov.br/simba/fale-conosco/denuncias .
Outra
medida importante consiste na denúncia do fato ao Banco Central, em
virtude haver sempre instituições financeira envolvidas: http://www.bcb.gov.br/?RECLAMACAODENUNCIA
Há no BC
há um cadastro chamado Sistema de Informações de Crédito do Banco
Central ( SCR ) no qual ficam registradas as operações de crédito
realizadas por uma pessoa ou empresa. Esse cadastro auxilia a
instituição financeira na concessão de crédito, pois permite a ela ter
uma noção nível do endividamento do tomador. O cidadão também pode
consultar esse cadastro para ver se há operações fraudulentas realizadas
em seu nome.
Um
outro cadastro é o CCS, Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro
Nacional, no qual é possível consultar em quais bancos uma pessoa possui
conta. A finalidade do cadastro é auxiliar a justiça em processos de
execução. Mas o cidadão também pode consultá-lo para verificar a
ocorrência de uso indevido de seu CPF ou CNPJ.
Ou
seja, se alguém abriu uma conta em um banco com o seu nome, essa
informação estará no CCS. Se alguém realizou uma operação de crédito tal informação estará no SCR.
Se,
entretanto, depois de três meses de denúncias e reclamações, os
procedimentos fraudulentos verificados não forem resolvidos, não
titubeie: Procure um advogado.
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